Как работает JAÑA ипотека под заклад
Механика простая: вы вносите 20% первоначального взноса, а ещё часть денег — от 20% стоимости квартиры — кладёте на депозит в БЦК под 0,1% годовых как обеспечение. Банк снижает ставку по кредиту пропорционально размеру заклада. Деньги с депозита не тратятся: по окончании срока или при досрочном погашении они возвращаются вам.
Кому это выгодно: тем, у кого есть накопления, но отдавать их все за квартиру не хочется — например, нужна подушка безопасности или деньги на ремонт. Вместо того чтобы внести 40% взноса и взять кредит под 20,55%, вы вносите 20%, закладываете 20% и получаете ставку 15,45% — при этом заложенные деньги остаются вашими.
JAÑA против стандартной ипотеки: расчёт
- #Ипотека 20,55%: ≈ 539 000 ₸/мес, переплата ≈ 67 млн ₸
- JAÑA при закладе 20% (15,45%): ≈ 429 000 ₸/мес, переплата ≈ 47 млн ₸
- JAÑA при закладе 30% (13,45%): ≈ 388 000 ₸/мес, переплата ≈ 40 млн ₸
- JAÑA при закладе 70%, 3 года (5%): ≈ 899 000 ₸/мес, переплата всего ≈ 2,4 млн ₸
Заклад 7,5 млн ₸ (20%) снижает переплату примерно на 20 млн ₸ за 15 лет — это доходность около 18% годовых на заложенные деньги, что выше любого депозита.
Какой продукт БЦК выбрать
| Ситуация | Продукт БЦК | Ставка |
|---|---|---|
| Есть 20% взноса и ещё 20–30% накоплений | JAÑA под заклад | 13,45–15,45% |
| Есть 90% денег, нужно добрать немного на 1–3 года | JAÑA, заклад 70% | 5% |
| Только 20% взноса, квартира в доме после 2000 г. | #Ипотека | от 20,55% |
| Покупка в строящемся ЖК партнёра | ДДУ-ипотека | 20,5–22,3% |
| Первое жильё, готовая новостройка до 30 млн ₸ | «7-20-25» | 7% |
Требования к дому: обратите внимание
У БЦК два разных фильтра по году постройки. По стандартной #Ипотеке — дом не старше 2000 года и не ниже 5 этажей: это отсекает почти весь старый фонд Алматы. По JAÑA планка мягче — дом не ранее 1990 года, общежития допускаются. Если вы присмотрели квартиру в доме 1990-х, стандартная ипотека БЦК не подойдёт, а JAÑA — да.
Как оформить ипотеку в БЦК
- 1Подайте заявку онлайн в приложении BCC.KZ или в отделении; для «7-20-25» — встаньте в электронную очередь на сайте банка.
- 2Получите предварительное одобрение суммы по доходу (проверка через ЕНПФ).
- 3Для JAÑA — откройте депозит и разместите заклад; размер заклада определяет ставку.
- 4Подберите квартиру под требования выбранной программы, закажите оценку.
- 5Подпишите договоры, оформите страхование, зарегистрируйте сделку — деньги перечисляются продавцу после регистрации залога.
Поможем подобрать квартиру из каталога под требования БЦК и сопроводим сделку бесплатно.
