Как устроена ипотека от застройщика
Банк выдаёт обычный ипотечный кредит по своей рыночной ставке, а застройщик единовременно выплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой за льготный период - это называется субсидированием. Покупатель видит в графике 0,1-5% на первые 1-3 года, затем ставка становится стандартной (15-20%) либо остаётся сниженной на весь срок - зависит от конкретной программы.
Для застройщика это инструмент продаж: «ипотека под 0,1%» продаёт квартиры быстрее, чем скидка той же стоимости. Для покупателя - способ резко снизить платёж на старте, когда деньги нужны на ремонт и переезд.
Сколько это стоит: пример на кредите 30 млн тг
- Партнёрская ставка 0,1% (льготный период): ≈ 126 000 тг/мес
- Партнёрская ставка 5%: ≈ 198 000 тг/мес
- Партнёрская ставка 18,5% (после льготного периода): ≈ 475 000 тг/мес
- Стандартная ипотека 20,5%: ≈ 521 000 тг/мес
- Для сравнения - «7-20-25» 7% на 25 лет: ≈ 212 000 тг/мес
Если льготная ставка действует 3 года, а затем переходит в 18,5%, за 20 лет средний платёж будет ближе к 475 000 тг. Смотрите график на весь срок, а не стартовую цифру.
Где «зашита» цена низкой ставки: 3 вещи, которые надо проверить
- 1Цена квартиры за наличные или в рассрочку. Иногда субсидия частично заложена в цену: та же квартира при 100% оплате стоит на 3-7% дешевле. Если разница в цене меньше экономии на процентах - программа выгодна.
- 2Срок льготной ставки и ставка после него. «0,1%» на 1 год и «0,1%» на весь срок - разные продукты. Запросите график платежей на все 20 лет.
- 3Условия досрочного погашения. По закону штрафов после 6 месяцев нет, но в некоторых программах при досрочном погашении в льготный период пересчитывается субсидия - уточните в договоре.
Ui.kz делает этот расчёт для конкретного ЖК бесплатно и сравнивает партнёрскую программу с госпрограммами и обычной ипотекой.
Партнёрская ипотека или госпрограмма
| Параметр | Ипотека от застройщика | «7-20-25» | Отбасы (Наурыз / Отау) |
|---|---|---|---|
| Ставка | 0,1-19,8% (льгота на 1-3 года или весь срок) | 7% на весь срок | 7-9%, затем 3,5-5% |
| Лимит | по объекту, до 175 млн тг | 30 млн тг в Алматы | 36 млн тг |
| Жильё | конкретные ЖК застройщика, в т.ч. строящиеся | готовая новостройка | любое |
| Требования | взнос 20%, доход | первое жильё, очередь, лимит финансирования | депозит ЖСС, накопления |
| Скорость | дни | очередь, недели-месяцы | зависит от накопления |
Если подходите под госпрограмму и квартира укладывается в лимит - она обычно дешевле на всём сроке. Партнёрская ипотека выигрывает там, где госпрограмма недоступна: уже есть жильё, квартира дороже 30-36 млн тг, нужен строящийся ЖК или срочность.
Как оформить ипотеку от застройщика: пошагово
- 1Выберите ЖК и узнайте у застройщика список банков-партнёров и действующие программы на этот объект - условия различаются даже внутри одного застройщика.
- 2Подайте заявку в банк-партнёр (онлайн или через отдел продаж застройщика) - предварительное одобрение по доходу обычно за 1-2 дня.
- 3Забронируйте квартиру у застройщика и получите пакет документов на объект (ДДУ или договор купли-продажи для готового жилья).
- 4Подпишите кредитный договор и договор с застройщиком; для строящегося ЖК залогом выступает право требования по ДДУ.
- 5Регистрация сделки - банк перечисляет деньги застройщику. Ui.kz сопровождает сделку бесплатно: от выбора квартиры до регистрации права.
Какие квартиры доступны в ипотеку от застройщика
Ниже - каталог квартир в ЖК Алматы с актуальными ценами застройщиков; у большинства комплексов действуют партнёрские программы с одним или несколькими банками. Откройте карточку квартиры - там указан ЖК, а менеджер Ui.kz подберёт программу с лучшей ставкой именно для этого объекта.
