Сколько нужно взноса в 2026 году
| Программа / вариант | Первоначальный взнос | Комментарий |
|---|---|---|
| «Наурыз Әскери» (военные, силовики) | от 0% | лимит займа зависит от взноса |
| «Наурыз», «Отау» (Отбасы банк) | от 10–20% | 10% — при первичке в чистовой отделке |
| «Наурыз Жұмыскер» (рабочие профессии) | от 10–20% | нужен депозит от 2 млн ₸ |
| «7-20-25» | 20% | фиксировано условиями программы |
| Ипотека банков на новостройку | от 20% | в отдельных банках от 10% с чистовой отделкой |
| Ипотека «30/70» | от 30% | пониженная ставка за счёт крупного взноса |
| Отбасы банк, вторичное жильё | от 50% | повышенное требование к взносу |
| Рассрочка от застройщика | от 10–30% | без банка, срок обычно до сдачи дома |
Цифры — ориентир на 2026 год: банки корректируют условия, а по госпрограммам требования задаёт оператор. Актуальные условия под вашу ситуацию уточним бесплатно.
Новое правило 2026: взнос влияет на ставку
С 2026 года размер первоначального взноса напрямую связан с максимальной ставкой по рыночной ипотеке. Если взнос превышает 30%, ставка не должна быть выше 20% годовых. Если взнос меньше 30%, банк вправе поднять ставку до 25%.
Практический вывод простой: каждый дополнительный процент взноса работает дважды — уменьшает сумму займа и может снизить ставку. Разница между 20% и 25% годовых на длинном сроке — это миллионы тенге переплаты.
Пять способов собрать первоначальный взнос
- Собственные накопления — самый простой путь; на депозите в Отбасы банке накопления ещё и приносят государственную премию;
- пенсионные накопления — часть суммы сверх порога достаточности можно направить на улучшение жилищных условий; с января 2026 года порог повысили, поэтому доступная сумма у многих уменьшилась;
- залог имеющейся недвижимости — банк выдаёт до 70–75% от оценочной стоимости залога, ставка при этом обычно на 1–2 пункта выше;
- жилищные выплаты — для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств они и заменяют взнос в программе «Наурыз Әскери»;
- продажа имеющегося жилья или автомобиля — часто самый быстрый способ закрыть недостающую часть.
Точную сумму пенсионных накоплений, доступную к изъятию, можно посчитать на платформе enpf-otbasy.kz — она считает порог по вашему возрасту и стажу.
Когда стоит взять без взноса, а когда лучше накопить
- Взнос 20% (6 млн ₸), заём 24 млн под 9% на 19 лет: ≈ 220 000 ₸/мес
- Без взноса под залог недвижимости, 30 млн под 18% на 15 лет: ≈ 483 000 ₸/мес
- Разница в ежемесячном платеже — более чем в два раза
Расчёты аннуитетные и ориентировочные, ставки взяты как типичные для 2026 года. Ипотека без взноса решает задачу «въехать сейчас», но заметно увеличивает общую переплату — если есть возможность подождать и накопить хотя бы 20%, выгода почти всегда на стороне ожидания.
Как уменьшить требуемый взнос
- 1Проверьте, подходите ли вы под госпрограмму: у военных и силовиков взнос может быть нулевым, у рабочих профессий и по «Отау» — от 10%.
- 2Рассмотрите квартиру в чистовой отделке — по ряду программ это снижает требуемый взнос с 20% до 10%.
- 3Посчитайте доступную часть пенсионных накоплений на enpf-otbasy.kz.
- 4Сравните рассрочку застройщика: у части ЖК Алматы вход от 10–30% без участия банка.
- 5Подберите объект под ваш бюджет — иногда достаточно сместиться на соседний район или этап строительства. Подберём варианты бесплатно.