Мерзімін ұзарту, ипотекалық демалыс және қайта құрылымдау деген не
«Ипотекалық демалыс» деп тұрғын үй несиесі бойынша төлемдерді уақытша кейінге қалдыруды атайды. Заңды тұрғыдан алғанда, бұл – сол кредитордағы қолданыстағы шарттың талаптарын өзгертуге арналған реструктуризация құралдарының бірі.
- Кейінге қалдыру (жеңілдік кезеңі) – негізгі борыш, сыйақы немесе екеуі бойынша да жасалатын уақытша үзіліс. Бұл борышты есептен шығару дегенді білдірмейді: кезең аяқталғаннан кейін кейінге қалдырылған төлемдер сыйақысымен бірге қалған мерзімге бөлініп қайта есептеледі.
- Реструктуризация – бұдан да кең ұғым: төлем кестесін өзгертуді, мерзімді ұзартуды, төлем мөлшерін азайтуды, өтеу тәртібін қайта қарауды қамтиды.
Мерзімді қызметтегі әскери қызметшілер үшін бөлек тәртіп қарастырылған: қызмет ету мерзімінің барлық кезеңіне және одан кейінгі 60 күнге сыйақы есептелмей, төлем мерзімі ұзартылады.
2026 жылы қандай заңды тетіктер қолжетімді
- Сыйақы мөлшерлемесін төмендету.
- Ай сайынғы төлем мөлшерін азайту.
- Негізгі борыш және/немесе сыйақы бойынша төлем мерзімін кейінге шегеру.
- Қарыздың жалпы мерзімін ұзарту.
- Өтеу тәртібін (кезектілігін) өзгерту.
- Валюталық қарызды теңгеге айырбастау.
- Тұрақсыздық айыбының (өсімпұл, айыппұл) бір бөлігін есептен шығару.
- Кепілдегі жылжымайтын мүлікті банкпен келісілген шарттар негізінде дербес сату.
Ипотека бойынша мынадай норма қолданылады: егер несие ресімделген кезде тұрғын үйдің құны несие сомасын толық жапса және жылжымайтын мүлік келісілген бағадан арзанға сатылмаса, сатудан кейінгі борыштың қалдығы автоматты түрде есептен шығарылады.
Банкке қалай жүгінуге болады: қадамдық тәртіп
- 1Мерзімді өткізіп алмаңыз: банк мерзімі өткен төлем туралы 20 күн ішінде хабарлайды, ал қарыз алушыға өтінішін тапсыруға мерзімі өткен күннен бастап 30 күн беріледі. Өтінішті мерзім өтпей тұрып та беруге болады.
- 2Өтінішті бөлімшеде жазбаша түрде немесе қашықтан (қосымша, сайт, банктің ресми поштасы арқылы) беріңіз: Т.А.Ә., ЖСН, байланыс деректері, қарыз туралы мәліметтер және қаржылық жағдайдың нашарлау себебі.
- 3Растайтын құжаттарды қоса беріңіз: табыс туралы немесе табыстың жоқтығы туралы анықтама, жұмыстан босату туралы бұйрық, медициналық қорытындылар, баланың туылуы туралы құжаттар және т.б.
- 4Шешімді күтіңіз - банк өтінішті 15 күнтізбелік күн ішінде қарайды: келісім беру, қарсы шарттар ұсыну немесе негізделген бас тарту.
- 5Қол қоюдан бұрын жаңа кестемен танысыңыз: төлем мөлшерін, мерзімін, төлем сомасын, қандай өсімпұл есептен шығарылатынын және жаңа төлем күнін тексеріңіз.
Қайта құрылымдау қайта қаржыландырудан немен ерекшеленеді
Қайта құрылымдау - ағымдағы несие берушімен жасалған қолданыстағы шарттың талаптарын өзгерту; оған төлемдермен қиындық туындағанда жүгінеді. Қайта қаржыландыру - бұрынғы несиені жабу үшін жаңа несие ресімдеу (сол немесе басқа банкте), әдетте төлем қабілеттілігі сақталған жағдайда тиімдірек мөлшерлемеге қол жеткізу мақсатында жасалады. Екіншісі туралы толығырақ - ипотеканы қайта қаржыландыру жөніндегі жеке мақаламызда.
Мерзімі өткен төлем кезінде не болады
Төлемді өткізіп алу тұрғын үйден бірден айырылу дегенді білдірмейді. Алдымен банк мерзімі өткені туралы хабарлайды және мәселені реттеуді ұсынады; мерзімі өткен сомаға өсімпұл есептелуі мүмкін, оның мөлшері заңнамамен шектелген және шартта көрсетілген. Егер қарыз алушы хабарласпай, өтініш бермей жатса, банкте шарт бойынша әрекет ету құқығы туады: шоттардан қаражатты есептен шығару, борышты коллекторларға беру (шартта бұл көзделген болса) немесе кепілге өндіріп алуды қолданып, борышты сот арқылы өндіру. Сондықтан уақытылы хабарласу - жағдайды бақылауда ұстаудың тәсілі.
Көмек алу үшін қайда хабарласу керек
- Өз банкіңіз - бірінші мекенжай: шарт талаптарын өзгерту туралы өтініш.
- Банк омбудсманы (bank-ombudsman.kz) - банк бас тартқан жағдайда жүгінуге болады; өтінішті бас тартылған күннен бастап 3 ай ішінде беруге болады.
- Қаржы реттеушісі (АРРФР) - банк мерзімді немесе тәртіпті бұзған жағдайда шағым беруге болады; шешімге шағымдану үшін 15 күнтізбелік күн беріледі.