Қысқаша: айырмашылығы неде
| Параметр | Құрылыс салушының бөліп төлеуі | Банк ипотекасы |
|---|---|---|
| Артық төлем | көбінесе 0% (кейде қымбаттауымен) | бүкіл мерзімге пайыздар |
| Мерзім | әдетте үй пайдалануға берілгенге дейін - 1-3 жыл | 20-25 жылға дейін |
| Бастапқы жарна | әдетте, 20-50% | 10-20%-дан (мемлекеттік бағдарламалар бойынша) |
| Айлық төлем | жоғары (қысқа мерзім) | төмен (ұзақ мерзім) |
| Мақұлдау | қарапайым, банксіз | төлем қабілеттілігін тексеру қажет |
Бөліп төлеу қай кезде тиімдірек
Құрылыс салушыдан бөліп төлеу - пәтер құнын тікелей девелоперге бөліп-бөліп төлеу, көбіне пайызсыз және үй пайдалануға берілгенге дейін жүзеге асырылады. Егер сізде бастапқы жарнаға жеткілікті қаражат және қалған соманы 1-3 жыл ішінде жабуға мүмкіндік беретін тұрақты табыс болса, бұл тәсіл тиімді болмақ.
Басты артықшылығы - банкке артық төлем жасамайсыз: сіз тек пәтердің нақты бағасын төлейсіз. Кемшілігі - мерзімнің қысқалығына байланысты ай сайынғы төлем жоғары болады және, әдетте, бастапқы жарна да едәуір көп талап етіледі.
- Сізде құнның 30-50%-ын құрайтын бастапқы жарна бар;
- табысыңыз 1-3 жыл бойы ірі соманы төлеуге мүмкіндік береді;
- сіз пайыз бен артық төлемнен аулақ болғыңыз келеді;
- Пәтер белгілі бір құрылыс салушының салынып жатқан үйінен сатып алынады.
Ипотека қашан тиімді?
Ипотека төлемді 15-25 жылға созады, сондықтан ай сайынғы төлем айтарлықтай төмен болады. Бұл үшін сіз пайыз төлейсіз - бірақ жеңілдікті мемлекеттік бағдарламалар бойынша мөлшерлемелер нарықтық деңгейден әлдеқайда төмен: «7-20-25» (7%), «Наурыз» және «Отау» (7-9%, төмендеу мүмкіндігімен), «Алматы Жастары» (5%).
Ипотека, егер қомақты бастапқы жарна болмаса және ай сайынғы қолжетімді төлем маңыздырақ болса, қолайлы. Мемлекеттік бағдарламалар бойынша бастапқы жарна төмен (10-20%-дан бастап), олардың бір бөлігі екінші нарықтағы тұрғын үйге де қолданылады, ал бөліп төлеу тек белгілі бір құрылыс салушының жаңа үйіне ғана беріледі.
- Бөліп төлеу 0%, 2 жылға, жарна 40% (12 млн): қалғаны 18 млн → ≈ 750 000 тг/ай
- «7-20-25» ипотекасы, жарна 20% (6 млн): қарыз 24 млн, 25 жылға → ≈ 170 000 тг/ай
- Бөліп төлеу - артық төлемсіз, бірақ төлем бірнеше есе жоғары; ипотека - пайыздар бойынша артық төлем бар, бірақ жүктеме көтере алатындай
Есептеу шамамен берілген. Сіздің бюджетіңізге ең қолайлы схеманы тегін таңдап береміз.
Неге назар аудару керек
- Бөліп төлеудің шынымен пайызсыз екенін нақтылаңыз - кейде бөліп төлеу кезіндегі баға 100% төлеммен салыстырғанда жоғары болады;
- бастапқы жарнаны салыстырыңыз: мемлекеттік бағдарламалар бойынша ол көбіне бөліп төлеуге қарағанда төмен болады;
- пәтердің мемлекеттік бағдарламаға сәйкес келетінін тексеріңіз (соманың шегі, жаңа үй/бұрынғы тұрғын үй);
- табыс қорын бағалаңыз: бөліп төлеу бойынша төлем мерзімі қысқа, бірақ ауыр - бюджетті асыра бағаламау маңызды;
- біріктіруге де болады: бір бөлігін үй пайдалануға берілгенге дейін бөліп төлеумен жабып, кейін ипотекаға көшуге болады.