Салыстырмалы кесте: барлық банктер, барлық бағдарламалар
Төменде 2026 жылы Алматыда қолжетімді негізгі ипотекалық өнімдер келтірілген. Мөлшерлеме номиналды түрде көрсетілген; ЖЭМ (комиссиялар мен сақтандыруларды ескере отырып есептелетін жылдық тиімді мөлшерлеме) әдетте 1-3 п.т. жоғары болады.
| Банк / бағдарлама | Мөлшерлеме | Жарна | Мерзім | Максимум | Тұрғын үй |
|---|---|---|---|---|---|
| Halyk - Цифрлық ипотека | 20,5%-дан (1% комиссиямен) / 22%-дан | 20% | 20 жылға дейін | 175 млн теңгеге дейін | дайын |
| Halyk - серіктестік (BI Group) | 5-18,5% | 20% | 20 жылға дейін | объект бойынша | салынып жатқан және дайын |
| БЦК - JAÑA (кепілге) | 5-15,45% | кепіл 20%-дан | 15 жылға дейін | 50 млн (Алматы), кепіл ≥30% болғанда 100 млн-ға дейін | дайын |
| БЦК - #Ипотека | 20,55%-дан бастap | 20% | 15 жылға дейін | 50 млн тг (Алматы) | дайын, үй 2000 жылдан кейін салынған |
| БЦК - ДДУ | 20,5-22,3% | 20% | 15 жылға дейін | объект бойынша | Салынып жатқан (серіктестер) |
| ForteBank - кепілге | 5-15% (кепілге байланысты) | Кепіл 30%-дан | 15 жылға дейін | 100 млн тг | Дайын, үй 1987 жылдан ескі емес |
| Freedom - Цифрлық | 22% (жалақы алатын клиенттер) | 20% | 20 жылға дейін | 70 млн теңге | дайын |
| Freedom - Каскадты | 12,5-24% (мөлшерлеме жылдар бойынша өзгереді) | 20% | 20 жылға дейін | 35 млн теңге | дайын |
| Freedom - серіктестік (BI Group) | 0,1-19,6% | 20% | 20 жылға дейін | объект бойынша | салынып жатқан және дайын |
| Freedom - жинақтаушы (ЖСС) | 5% / 10%-дан | 30-50% | 20 жылға дейін | объект бойынша | біріншілік |
| Altyn Bank - стандартты | 22,3-22,5% | 20% | 20 жылға дейін | 175 млн тг | дайын тұрғын үй, 1976 жылдан ескі емес |
| Altyn Bank - серіктес | 0,1-18,5% | 20% | 20 жылға дейін | 175 млн тг | BAZIS-A, BI Group, Sensata |
| Bank RBK - серіктес | 1,6-19,8% | 20% | 15 жылға дейін | объект бойынша | салынып жатқан және дайын |
| Нурбанк | 20% (5 жылға дейін) / 21,5% | 20% | 10 жылға дейін | 70 млн теңге | дайын, үйдің жасы 1975 жылдан кіші емес |
| Отбасы банк - тұрғын үй қарызы | 3,5-5% | жинақ 50% | 15 жылға дейін | бағдарлама бойынша | кез келген |
| Отбасы банк - аралық қарыз | 6-8,5% | 50% | 25 жылға дейін | бағдарлама бойынша | кез келген |
| «7-20-25» мемлекеттік бағдарламасы | 7% | 20% | 25 жылға дейін | 30 млн тг (Алматы) | дайын жаңа үй |
Шарттар өзгеріп тұрады: банктер мөлшерлемелерді Ұлттық банктің базалық мөлшерлемесіне және өз акцияларына сай үнемі түзетіп отырады. Өтінім бермес бұрын өзекті параметрлерді банктің сайтынан немесе біздің менеджерден нақтылаңыз.
Бірдей қарыз - әртүрлі төлем: 30 млн теңге мысалында
- Стандартты ипотека, 20 жылға 20,5% (Halyk, БЦК, Altyn): ≈ 521 000 тг/ай, артық төлем ≈ 95 млн тг
- Құрылыс салушымен серіктестік ипотека, 20 жылға 18,5%: ≈ 475 000 тг/ай
- Ақша кепілімен, 15 жылға 15% (Forte, 30% кепіл кезінде): ≈ 420 000 тг/ай
- Кепілмен, 15 жылға 11% (Forte, 50% кепіл кезінде): ≈ 341 000 тг/ай
- Жинақтаушы Freedom, 20 жылға 10%: ≈ 290 000 тг/ай
- «7-20-25» мемлекеттік бағдарламасы, 25 жылға 7%: ≈ 212 000 тг/ай, артық төлем ≈ 34 млн тг
- Отбасы банк 3,5% мөлшерлемесімен 15 жылға: ≈ 214 000 теңге/ай, артық төлем ≈ 8,6 млн теңге
Төлем аннуитеттік, сақтандыру мен комиссиясыз есептелген. Кепілге берілетін бағдарламалар бойынша есепте тоңазытылған қаражаттан түсетін табыс ескерілмеген - нақты тиімділігі одан да жоғары.
Қай жағдайға қай нұсқа сәйкес келеді
- Қолыңызда тек 20% бастапқы жарна мен ресми табыс бар, екінші нарықтан пәтер керек болса - Halyk / БЦК / Altyn стандартты ипотекасы жарайды. Қымбат, бірақ жылдам әрі кезексіз.
- Ірі құрылыс салушыдан жаңа үй сатып алсаңыз - алдымен серіктестік мөлшерлеме туралы сұраңыз: BI Group, BAZIS-A, Sensata компанияларында алғашқы жылдарға 0,1-5%-дан бастап Halyk, Altyn, Freedom, RBK банктерімен бірлескен бағдарламалар бар.
- Пәтер құнының 30-70%-ы қолма-қол ақшада бар, бірақ бәрін бірден төлегіңіз келмесе - кепілге берілетін ипотека (ForteBank немесе БЦК JAÑA): мөлшерлеме 5-15%, ақшаңыз өзіңізде қалады.
- Күтуге және жинауға дайын болсаңыз - Отбасы банк (3,5-5%) немесе Freedom жинақтаушы ипотекасы (5%-дан бастап). Нарықтағы ең арзан ипотека, бірақ жинақ қажет.
- «7-20-25» бағдарламасына сай келесіз бе (бірінші тұрғын үй, дайын жаңа үй, 30 млн теңгеге дейін) - жеті серіктес банктің біріне кезекке тұрыңыз.
- Freedom Bank-тың жалақы клиенті болсаңыз - 22% цифрлық ипотека толығымен онлайн ресімделеді, шешім бірнеше минутта қабылданады.
Банктердің қарыз алушыға қойылатын жалпы талаптары
- Жасы 21-ден бастап; несиені өтеу кезінде зейнеткерлік жасынан аспауы керек (кейбір банктерде - 63 жасқа дейін).
- Соңғы 6 ай бойы үзіліссіз зейнетақы аударымдары бар ресми табыс болуы керек.
- Төлем қабілеттілігі: ипотека бойынша ай сайынғы төлем басқа несиелермен қоса табыстың жартысынан аспауы тиіс.
- Таза несиелік тарих: мерзімі 90 күннен асатын төлем кідірісі - бас тартуға кепілдік бергенмен тең.
- Бастапқы жарна 20%-дан басталады, оған бағалау, сақтандыру және рәсімдеу шығындары қосымша қосылады (әдетте сомадан 1-3%).
Банктердің пәтерге қоятын талаптары
Әр банктің салыну жылы мен үйдің түріне қарай өз «сүзгісі» бар, мұны көбіне тым кеш біліп жатады. Halyk 1960 жылдан бастап салынған кірпіш үйлерді және 1965 жылдан бастап панельді үйлерді несиелейді, Altyn - 1976 жылдан кейін салынған және 5 қабаттан кем емес үйлерді, БЦК стандартты бағдарлама бойынша - тек 2000 жылдан кейін салынған үйлерді, ForteBank - 1987 жылдан кейінгі, Нурбанк - 1975 жылдан кейінгі үйлерді қарастырады. Қаңқалы-қамыс және саман үйлерді ешбір банк несиелемейді, жатақханаларды Halyk, Altyn, БЦК JAÑA және Отбасы банк қабылдайды.
Практикалық қорытынды: алдымен банк пен бағдарламаны таңдаңыз, содан кейін соның талаптарына сай пәтер іздеңіз - әйтпесе банк ақша бермейтін тұрғын үйді таңдап алуыңыз мүмкін.
Ең тиімді мөлшерлемені қалай алуға болады: қадам бойынша нұсқаулық
- 120% жарнадан тыс қолда қанша «нақты» ақшаңыз бар екенін есептеп көріңіз. Егер 30% және одан көп болса - кепілге ипотека алуды қарастырыңыз: әрбір 10% кепіл мөлшерлемені 2-3 пайыздық тармаққа төмендетеді.
- 2Жаңа үй сатып алатын болсаңыз - құрылыс салушыдан серіктес банктердің тізімін және осы ТК-ға арналған субсидияланған мөлшерлемелерді сұраңыз. Бұл үнемдеудің ең бағаланбай жүрген тәсілі.
- 3«7-20-25», «Наурыз» немесе «Отау» бағдарламаларына сәйкес келетініңізді тексеріңіз - мемлекеттік бағдарламалар кез келген коммерциялық ипотекадан арзан.
- 4Бір мезгілде 2-3 банкке өтінім беріңіз: мақұлдау 1-3 ай бойы күшінде болады, ал шешімдер қолыңызда болған соң шарттарды салыстыруға болады.
- 5Қол қоймас бұрын мөлшерлемені емес, ЖЕСМ мен несиенің толық құнын салыстырыңыз - 1% комиссия мөлшерлемесі 1,5 пайыздық тармаққа төмен болғаннан түсетін пайданы жоққа шығарады.
Ui.kz сіздің пәтеріңізге сәйкес бағдарлама мен банкті тегін таңдап, мәмілені толық сүйемелдейді. Отбасы банкінің бөлімшесі тікелей біздің кеңсемізде жұмыс істейді.
